Predstavljamo Vam jedinstveni intervju u kome je govorio Igor Truca Dobrosavljević posrednik WVP FUND MANAGEMNT A.D. i ovlašćeni zastupnik WVP A.D. za zastupanje u osiguranju, licenca NBS broj 804.
Čast nam je da danas sedi sa nama jedan od najperspektivnijih mladih ljudi u Srbiji u oblasti osiguranja i investicionih fondova.
Koja je razlika između štednje i investicije? Šta su to WVP fondovi?
Pre bilo kakve priče o fondovima treba znati šta je to investitor. Investior je ulagač kapitala koji razmišlja dugoročno, a ne kratkoročno. Citirao bih reči jednog od najvećih investitora današnjice Worena Bafeta. Mi kupujemo da bismo smo zadržali, a ne da bismo prodali. Cilj investitora je da kupi što jeftinije i da sačeka da vrednost investicija poraste, usput uzimajući dividendu. Investiranje je postalo izuzetno pristiupačno danas i sve se može raditi on-line, tako da je dostupno za svakoga ko ima pristup internetu uz to da trgovina može da se obavlja 24 časa.
Da li investiranje građana Srbije preko društva za upravljanje investicionim fondovima može da zaživi u Srbiji?
Ljudi poistovećuju investiranje novca na berzu sa rizikom. Investiranje u akcije samo jedne kompanije je rizik. Ako investitor odluči da investira samo u jednu kompaniju može da napravi dobar prinos, ali njegova investicija moze da trpi i drastičan gubitak. Nikako ne investirati samo u jednu kompaniju to ću pomenuti više puta. Većina ljudi u današnje vreme će reći da bi investirali u kompanije kao sto su COCA COLA, APPLE ili GOOGLE. Akcije ovih firmi su dobre, ali čak i one mogu pasti ako se investira samo u jednu kompaniju. Zato se klijentima uvek savetuje da prave diversifikaciju rizika, tačnije disperziju ulaganja u što više kompanija kako bi rizik sveli na minimum. Upravo iz tog razloga se i registruju društva za upravljanje investicionim fondovima.
Šta su to društva za upravljanje investicionim fondovima i zašto se ona registruju?
Društvo za upravljenje investocionim fondovima je privredno društvo koje organizuje, osniva i upravlja investicionim fondovima, u skladu sa Zakonom o investicionim fondovima i podzakonskim aktima. Društva su namenjena građanima velikim i malim ulagačima koji na taj način mogu preko određenog fonda sa kojim društvo upravlja da investiraju u najjače svetske kompanije.
Šta je to otvoreni investicioni fond?
Otvoreni investicioni fond je institucija kolektivnog investiranja, koja nema status pravnog lica i koja funkcioniše na principu prikupljanja novčanih sredstava putem izdavanja investicionih jedinica i otkupa investicionih jedinica na zahtev člana fonda. Prikupljena novčana sredstva se ulažu u različite vrste imovine sa ciljem ostvarenja prihoda i smanjenja rizika ulaganja. Sredstva fonda su odvojena od sredstava društva za upravljanje fondom. Imovina fonda je u vlasništvu članova fonda. Članovi fonda imaju pravo na srazmeran deo prinosa od ulaganja, kao i da u bilo kom trenutku podnesu zahtev za otkup investicionih jedinica. Investicioni cilj fonda je postizanje adekvatnog prinosa, odnosno rasta vrednosti investicione jedinice, putem profesionalnog upravljanja imovinom fonda. Prospekt fonda predstavlja javnu ponudu i poziv za kupovinu investicionih jedinica otvorenog investicionog fonda. U prospektu su navedene informacije neophodne za donošenje odluke o ulaganju u Fond.
Osvrt na poslednji 10 godina na berzama Svedoci smo bili poslednjih 10 godina da su cene na berzama bile u stalnom porastu. Od 2008 i velikog pada vrednosti na berzama pa do 2018. godine berze su konstano rasle, sa malim predahom 2011. godine, kada je bila kraća IT kriza na svetskom tržištu. Dakle, nakon toliko godiona rasta, moralo je da dođe do predaha, i staloženja tržišta. Tome smo svedoci danas. Ipak, da li je 2008. godina uticala na svetsko tržište kapitala? I jeste i nije. Ukoliko gledamo velike investitore koji su imali uložen novac 2007. godine, i koji nisu prodali svoje akcije, danas imaju zaradu od preko 70%. I to uprkos padu na berzama 2008 i do 50%! Jednostavno, dugoročna strategija je ključ uspeha! A ukoliko zamislimo stav investitora u toku 2008., da oni kupuju kada cene padaju, jasno nam je da je prinos bio i viši od 70%. Za investiciju koju su napravili krajem 2008. godine, kada su cene bile najniže, do 2018. rast je iznosio 100%!
Da li tu vidite najveću šansu da se ljudima koji već imaju u bankama finansijska sredstva ponudi da budu potencijalni klijenti fonda?
Što se tiče trzišta mislim da se imamo veliku šansu. Imate zvaničan podatak kada se 2002 godine vršila konverzija iz marke na evro velika količina novca od fizičkih lica je bila u bankama i u slamaricama gde je prema nekim statistikama bilo vise desetina milijardi maraka a sada imate oko 9,4 milijarde evra oročene štednje fizičkih lica u bankama. Stediše danas oročavaju sredstva u bankama gde imaju kamatnu stopu 0,5% a da pritom plaćaju 15% porez na dobit. Primer: 10000 evra na godinu dana donosi dobit od 50 evra i na to se plati porez 7,5 evra (neto dobit 42,5 evra na godinu dana). Investiranje u kvalitetne fondove na duži vremenski period jasno pokazuje da su prinosi od 5% do 10% godišnje pritom investirate u najjače svetske kompanije kao sto su Boeing Co, Bayer AG, Daimler AG, Adidas, Apple, Visa Inc., BMW AG, Coca-Cola, Deutsche Post AG, Uni Credit S.p.A, Alibaba, Pfizer Inc., Raiffeisen Bank International, Sberbank of Russia, PJSC Lukoil, Loreal SA, Samsung Electronics Co. Ltd.
Šta su motivi za investiranje Vaših klijenata?
Pre svega je bitno ko je klijent, čime se bavi, da li ima porodicu, decu, koje je starosne dobi. Uglavnom motivi za štednju i investiranje su finansijska sigurnost porodice, fondovi za školovanje dece, finansijska sigurnost u starosti (penzija), štednja u dogovarajuću dobit (oročenje), zaštita porodice u slučaju neočekivanih događaja (životno osiguranje). Danas na tržištu imamo mnogo instrumenata međutim najvanžije za ulagače je likvidnost njihovog kapitala, zar ne? Tako je, slažem se u potpunosti što se tiče likvidnosti. Samo moramo razumeti da je investicija jedno, a čuvanje novca je drugo. Da se ne ponavljam oko oročenja novca kod banaka i kamatnih stopa koje su mizerne vi imate i onu drugu stranu medalje a to je sta ako se razroče sredstva pre isteka ugovorenog roka – gubite pravo na kamatu. Sa druge strane ako pričamo o dobrovoljnim penzijskim fondovima klijenti ne mogu podići svoja sredstva pre 53 ili 58 godina starosti. Kod otvorenih investicionih fondova zakonski najkasnije u roku od 5 dana od podnošenja zahteva za prodaju investicionih jedinica se može podići novac međutim moje iskustvo sa klijentima pokazuje da u roku od 24 do 48 časova klijent dobija sredstva na račun. Klijent prosto želi da povuče svoja sredstva u bilo kom trentuktu i njemu novac mora biti isplaćen naravno koliko u tom trenutku vrede ivesticione jedinice. To je veliki benefit u odnosu na životno osiguranje, penzione fondove i u odnosu na oročenu štednju kod banaka. Klijentu je novac dostupan u bilo kom trenutku kod otvorenog investicionog fonda.
Osiguravajuće kuće su prisutne na tržistu Srbije, ali se čini da još uvek svest o prozvodima osiguranja nije zaživela u punoj meri. Kakvo je Vaše mišljenje na tu temu?
„To je tačno. Tvrdim da je velika greška osiguravajućih kompanija u tome što vrše eksploataciju ljudi. Prime čoveka na mesec, dva, tri ili pet daju mu norme uz targete i pritiske šefa taj čovek sutra odustane. On ima negativno iskustvo sa osiguranjem pre svega sa tom osiguravajućom kompanijom. Osiguravajuća kuća dobije tri, četri, pet klijenata koji odlaskom tog agenta prestaju da sarađuju. Kakav je opstanak tih osiguravajućih kuća ako im agenti odlaze posle tri meseca.
Mi kao zastupnici sa druge strane imamo četri osiguravača (Wiener, Grawe, Merkur, Uniqa). U odnosu na konkurenciju mi smo jači, jer zastupamo četiri osiguravajuće kuće. Na sve gore navedeno imamo još prednosti i benefita u odnosu na konkurenciju:
1. KLASIČNO OSIGURANJE
2. INVESTICIONI FONDOVI
3. MOJ AKTIVNI KAPITAL
Šta je to MOJ AKTIVNI KAPITAL?
Moj aktivni kapital je osiguranje života koje predstavlja jedinstvenu kombinaciju osiguranja i ulaganja u investicione fondove. Izaberite aktivno investiranje, dopunska osiguranja i vreme trajanja Vašeg ugovora. Moj aktivni kapital pripada kategoriji unit linked proizvoda. Pruža mogućnost ostvarivanja većeg prinosa kroz ulaganje u investicione fondove, ali obezbeđuje i pokriće za slučaj smrti kroz garantovanu osiguranu sumu.
WIENER STADTISCHE I WVP FUND MANAGEMENT A.D. SU NAPRAVILI SAVRSEN BALANS IZMEDJU INVESTIRANJA, ZASTITE I SIGURNOSTI. Kako klijentu mogu postati članovi otvorenog investicionog fonda ili klasičnog osiguranja ili programa Moj aktivni kapital? Investitori mogu postati članovi otvorenih investicionih fondova kojima upravlja WVP FUND MANAGEMENT AD BEOGRAD svakog radnog dana od 09 – 17 časova preko posrednika u ovo slučaju stojim svim klijentima na raspolaganju. Da bi klijent zaključio životno, neživotno osiguranje ili pak možda Moj aktivni kapital takođe stojim na raspolaganju preko e-mail adrese Ova adresa el. pošte zaštićena je od spam napada, treba omogućiti JavaSkript da biste je videli ili Ova adresa el. pošte zaštićena je od spam napada, treba omogućiti JavaSkript da biste je videli .
Kako Vaš privatan život usklađujete sa profesionalnim i gde je tu balans u strasti?
Pa vidite ovako strast je po meni bitna reč. (SMEH) pitajte moju devojku (SMEH) Svoj posao radim sa velikom strašću i odgovornošću pritom imam veliki potfolio klijenata. Do klijenata dolazim ili oni do mene dolaze po preporuci. Verujem da se dobar glas čuje daleko, ali i loš još dalje. Već više od tri godine radim profesionalno na obostrano zadovoljstvo. Meni klijenti veruju i imam zaista mnogo posla. Imam veliku podrški svoje lepše polovine. Koliko sam u WVP osiguranju toliko sam i u vezi. To je vrhunska podrška devojke i moje porodice koji su takođe moji klijenti :)
Imam kontakte i klijente širom Srbije: Kikinda, Novi Sad, Zrenjanin, Užice, Kruševac, Kosovaska Mitorvica, Tutin, Beograd, Kragujevac, čak i državljani Kolumbije i Grčke koji imaju prebivalište u Srbij, a želeli su polise pravili su ih u Srbiji a to je opet preporuka i veliki uspeh.
Pitanje Kako se borite sa stresom jer je ovo stresan posao i da li se bavite sportom?
Tenis je moja strast. Nisam profesinalac, ali igram redovno na TK RADO u Kragujevcu kada imam vremena, jer je jako ljubazno osoblje tog centra. Kada igram neki sport, ostavljam srce na terenu. Plivanje je takodje jako dobar sport za zdravlje. Sport sam zapostavio malo, ali definitivno tvrdim da može sve da se uklopi kako privatno tako i poslovno.
Hvala vam najlepše na ovom razgovoru cilj nam je između ostalo da Vašim primerom motivišemo druge da mogu biti podjednako uspešni u životu i na poslu.
